Выдачи ипотеки на ИЖС достигли максимума за семь месяцев

Объем выдач ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в июне 2025 года составил 45 млрд рублей — это максимум с ноября 2024 года, пишет «Коммерсант» со ссылкой на данные «ДОМ.РФ».

Сегмент кредитования ИЖС восстанавливается с начала года, но объемы выдач пока значительно уступают прошлогодним. В первой половине года банки выдали 179,370 млрд рублей, тогда как за тот же период прошлого года — 586,8 млрд рублей.

В Сбере сообщили, что в июне выдали 36 млрд рублей на загородную недвижимость — 60% средств пришлось на готовое жилье, 40% — на строящиеся дома. В ВТБ объем выдач составил 5 млрд рублей — 70% из них было выдано на готовые дома, 30% — на строительство. В Банке ДОМ.РФ с начала года на ИЖС выдали 15,7 млрд рублей.

Почти все кредиты в сегменте ИЖС выдаются по льготным программам — по оценкам «ДОМ.РФ», их доля в июне составила 98%. Такое соотношение обусловлено высокими ставками: по данным Банки.ру, максимальная ставка по ипотеке на строительство дома в Москве составляет до 29%, на покупку готового дома — до 30%.

Сегмент кредитования ИЖС продолжит восстанавливаться, но этот процесс будет плавным, полагают эксперты. Для роста необходимо снижение ставок, отсутствие удорожания строительства и достаточное количество подрядных организаций. Все эти факторы могут сложиться не ранее 2026 года, прогнозирует эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко.

Предложения банков по ипотеке на строительство и покупку частного дома

Ипотеку на строительство жилья можно взять на льготных условиях (семейная, IT-ипотека, «Дальневосточная», «Арктическая» и сельская программы ипотеки). Но они доступны не всем потенциальным заемщикам и не во всех регионах страны, поэтому большая часть россиян может рассчитывать только на рыночную ипотеку. Эксперт Банки.ру Артур Хачатрян составил рейтинг самых выгодных предложений по рыночной ипотеке на ИЖС. Вот его лидеры:

Программа «Новостройка» от СовкомбанкаПрограмма «На строительство дома» от ВТБПрограмма «Жилой дом» от Банка «Санкт-Петербург»Программа «Волжская гавань» от ТатсоцбанкаПрограмма «Строительство жилого дома» от ДОМ.РФ* Условия по кредитам актуальны на 27 июня 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.